新加坡的银行业和主要参与者

促成新加坡银行业成功的因素包括:

• 开放国内银行市场。
• 当地银行通过兼并和收购加强了它们的地区影响力。
• 外资银行，其中一些由新加坡一个地区甚至全球平台，重要的银行服务，这反过来又导致了提高竞争力的扩张。
• 日益激烈的竞争刺激了创新产品和更具竞争力的定价模式的发展。
• 像企业和投资银行业务，除了传统的贷款和吸收存款的功能，成熟的银行服务的提供。
• 严格的银行保密法，税收的政策和一套财富管理服务创建了一个私人银行热潮。瑞士巨头瑞士信贷集团和瑞士银行在新加坡拓展私人银行业务，以满足来自亚洲人和欧洲人新的需求。
• 认识及迎合构成新加坡庞大银行市场的中小企业的需要。
  
  

本指南提供新加坡银行业的概况，重点介绍主要趋势、主要的国内和国际参与者及其提供的服务、新加坡金融管理局(MAS)的角色和管理该行业的银行业法规。

新加坡的银行业发展趋势

银行业的自由化

1999年5月，金管局推出了一个为期五年的自由化包加强银行体系和提高新加坡的声誉作为一个国际金融中心。这些措施包括发放称为合格的全银行（QFB）牌照，外资银行的全面银行牌照的新类别，增加限制银行的数量，并给予离岸银行在新加坡元批发企业更大的灵活性。MAS还着手完善公司治理实践。此外，在当地银行的40％的外资持股上限被取消。

第二阶段的开放于二零零一年六月展开，期间受限制银行被重新分类为批发银行，以提高零售银行业务的竞争力。QFBs获得了更多的特权(允许建立更多的网点，提供债务和专户服务)。符合资格的离岸银行(QOBs)被给予优先提升自己到批发银行的地位。当地银行的整合被视为一种积极的、起到稳定作用的举措，因为这些银行在为银行体系提供弹性和稳定性方面发挥着关键作用，尤其是在金融危机期间。

私人银行业的成长

新加坡充分利用了亚洲及欧洲和中东等其它地区高净值个人数量不断增长的机会，成为国际投资者主要的私人银行目的地。新加坡赢得了“亚洲瑞士”的绰号，归因于

• 严格的银行保密法 - 银行法第47条规定，不得以任何方式，可以通过银行或其他负责人员透露，客户资料，向任何其他人，除非银行法明确规定。
• 不承认2005年欧洲税收指令——新加坡是少数几个尚未签署欧盟储蓄税指令的离岸中心之一。根据该指令，成员国可以交换与在这些国家进行银行和投资的个人有关的私人信息。
• 慷慨的税收激励 - 资本利得和新加坡以外的利息收入在这里不征税。

瑞士银行(UBS)、瑞士信贷(Credit Suisse)、花旗集团(Citigroup)和渣打银行(Standard Chartered)等私人银行提供:

• 全球财富管理服务
• 财富和生活方式的咨询服务
• 投资策略
• 税务和遗产规划
• 资产保护
• 信贷服务

投资银行业务中心

投资银行业开辟了新加坡成长为亚洲重要的国际债务安排枢纽。以下因素对该国的活跃和繁荣的资本市场做出了贡献：

• 鼓励新加坡政府，法定机构，超国民和企业发行的源源不断。
• 启动认可债券中介计划这为债券市场的持续发展培育了债券投资者。
• SGX的增长，吸引了许多外国公司，谁占比总房源的四分之一以上的国际交换。
• 高标准，以保持导致各种举措，以加强披露，强化市场约束，提高上市公司的企业管治投资者的信心。这些措施包括：公司治理准则，修订新交所上市规则，并根据证券及期货法引入新的民事处罚制度。

在新加坡的大部分投资银行执行各种企业融资和投资相关的活动，如：

• 证券承销
• 作为证券发行者与投资大众之间的中介
• 作为机构客户的经纪人
• 促进并购;和
• 公司重组

加强地方银行集团

本地银行界的一项重大举措是将原先的6家本地银行集团合并为目前的3家主要本地银行(星展银行、华侨银行和大华银行)。这使得银行的能力得以加强，管理团队得以建立，运营效率得以提高。它们扩大了业务活动范围，提高了业务和风险管理能力。如今，本地银行是“一站式商店”，旨在满足银行客户的所有需求。随着并购带来的更大财务实力以及国内竞争的加剧，中国本土银行已开始进军海外，并通过海外收购拓展地区影响力。

中小企业金融服务

本地及外资银行均认识到中小企业是本港市场的重要组成部分，并根据他们的需要提供多项金融服务。存款产品和现金管理服务、贷款产品、信用卡产品、保险产品、贸易融资服务(进出口产品)和投资产品都是为满足这些企业的需求而设计的。除了商业信贷外，政府亦提供融资计划，协助中小企业升级、现代化及扩展业务。

行业的快照

• 新加坡交易所(SGX)是亚太地区较为成熟的资本市场之一，是200多家全球企业首选的上市地点。
• 新加坡已经发展成为亚洲地区（日本除外）最大的房地产投资信托基金（REITs）市场，还提供了在航运，航空和基础设施资产的商业信托投资的广泛发行。
• 凭借广泛既新加坡政府证券和可用外国公司债券，新加坡提供固定收益的投资者范围广泛的投资机会的范围。
• 新加坡是全球五大最活跃的外汇交易中心之一，也是亚洲第二大场外衍生品交易中心，以及领先的大宗商品衍生品交易中心。
• 新加坡管理下的约S 1万亿$公认为亚洲最重要的资产管理位置，总资产之一。

银行的种类

新加坡的大多数银行都迎合不同类型的客户——个人、公司或政府机构。这些银行提供商业银行(面向企业和公司)、零售银行(面向公众个人)和私人银行(面向高净值人士)服务。银行可以分为两大类:

• 当地的银行（6）
• 外资银行(117) -进一步细分为
  • 全部银行(27) -提供根据银行法批准的全部银行业务。在新加坡运营的外资银行中，有六家获得了符合资格的全银行(QFB)特权。这些银行包括:汇丰银行(HSBC)、花旗银行(Citibank)、渣打银行(Standard Chartered)、马来西亚Maybank、荷兰银行(ABN AMRO)和法国巴黎银行(BNP Paribas)。
  • 批发银行（53） - 从事相同的范围内银行业务活动为满的银行，除了新加坡币的零售银行业务。在新加坡所有批发银行，经营为外国银行分行。例如：ING银行，澳大利亚国民银行，巴克莱银行，德意志银行等。
  • 离岸银行(37) -就透过其亚洲货币单位(银行用以记录在亚洲美元市场进行的所有外币交易的会计单位)进行的业务，从事与全面及批发银行相同的活动。银行的新加坡元交易单独记入国内银行部门。所有在新加坡的离岸银行，作为外国银行的分支机构运作。例如:韩国产业银行、台湾银行、新西兰银行、加拿大帝国商业银行等。
  • 商业银行(42) -提供公司融资、股票及债券发行承销、合并及收购、有价证券投资管理、管理咨询及其他收费业务。在金管局的批准下，多数商业银行已经建立了ACUs，通过它在亚洲美元市场上与商业银行竞争。在DBU，它们可以接受存款或只向银行、金融公司、股东和股东控制的公司借款。例如:瑞士信贷新加坡有限公司、巴克莱商业银行新加坡有限公司、澳新银行新加坡有限公司、Axis银行等。

新加坡主要银行

本地主要银行

• 星展银行新加坡开发银行(Development Bank of Singapore)成立于1968年，按资产计算，被认为是新加坡和东南亚最大的银行。它是新加坡和香港领先的消费银行，分别为400万和100万零售客户提供服务。它还拥有新加坡最大的零售网络，目前有80家分支机构。在《银行家》杂志的“2008年亚洲银行200强”中，汇丰排名第14位。
• 华侨银行（海外中国银行）成立于1912年，是第$ 184十亿总资产最大的金融机构在新加坡，马来西亚市场之一。它排名第一的“五大区域性银行”亚洲风险最终用户2008年的调查。
• UOB（大华银行）成立于1935年，是在新加坡，在亚太地区的强大存在的主要银行。截至2007年12月31日，大华银行集团拥有的US $ 175.0十亿总资产。边缘Lipper新加坡基金奖2008年期间，它被授予“最佳整体基金集团在新加坡”。

主要外资银行

• 汇丰银行-在新加坡，香港上海汇丰银行有限公司于1877年12月正式开业。汇丰银行是新加坡政府证券市场的核准一级交易商及核准债券中介机构。这是一个荣誉的QFB33个奖项在环球金融奖2006年由环球财经。
• 渣打银行渣打银行在新加坡的业务始于1859年，如今已成为新加坡最大的国际银行(20家)。香港是本集团第二大消费银行市场，并于一九九九年获发符合资格的全银行牌照。它是新加坡最大的外国机构托管银行，在过去7年的全球托管代理银行调查中排名第一。
• ABN-AMRO新加坡 - ABN AMRO现在是由苏格兰皇家银行，桑坦德和荷兰政府拥有。它在全球范围内各项业务，目前正在由ABN AMRO分离，并集成在符合各自所有者的计划。
• •梅班克- 马来亚银行在新加坡的存在开始于1960年作为一个全牌照的商业银行。马来亚银行目前在东盟的五大银行中，是一个合格的全部银行在新加坡。截至2008年6月，马来亚银行的总资产在新加坡达至S $ 22.7十亿。
• 法国巴黎银行(BNP Paribas)– BNP Paribas has been at the forefront of banking in Singapore since 1968 and was awarded a QFB status in 1999. Today, BNP Paribas Singapore assumes a prominent presence in the region by acting as the Group’s regional hub for its business in Corporate and Investment Banking as well as Private Banking.
• 花旗银行- 花旗银行是在新加坡设立了分公司，在1902年美国第一银行虽然后发先至的零售银行部门，银行已经发展成为一个强大的市场参与者在关键业务主要的市场份额，包括无抵押贷款，存款和投资和担保的资产。花旗银行获得第4家外资银行在1999年被授予资格的完整银行（QFB）许可证。

银行规例及法例

在新加坡，银行管理的法律包括议会通过的相关法案(及其相关的附属立法)、普通法和衡平法的原则和规则。普通法和衡平法的原则和规则来源于判例法。这些法例不仅规管新加坡的银行业，也确保新加坡银行业的法律架构与金融世界的最新发展同步。与银行业有关的法律包括:

• 银行法- 银行法（第19章，2003修订版）是在新加坡执政的商业银行立法
• 新加坡法令金融管理局（第186章，1999年修订版）- 管辖与和连接到MAS和其业务的所有事项
• 反洗黑钱规例
• 支付与结算系统指引
• 证券及期货法
  

新加坡金融管理局的角色

在新加坡,新加坡金融管理局作为一个事实上的中央银行。它是为了规范新加坡的金融业在其发展援助作为国际金融中心，成立于1971年。它的主要功能是确保金融市场的高效，平稳的方式运行，符合国家经济目标线。金管局是负责的情况如下：

• 实施货币政策
• 银行系统的监
• 银行家政府
• 银行的银行家
• 国际储备管理员
• 发行的货币
• 发出银行牌照的人士
• 最后贷款人